尽职调查流程图 企业尽职调查内容
银行去企业进行尽调会了解什么？“ 尽调”为尽职调查的简称，银行在对企业开展授信业务时需进行尽职调查，指银行信贷人员对申请授信的企业按规定的方法、程序和标准，全面、准确、客观的调查、核实、反映企业与授信相关的数据信息，基于相关数据信息，依据本银行的评级授信办法，形成授信调查结论 。
一、企业授信尽职调查内容
（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；
（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；
（三）借款人所在行业状况；
（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；
（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
（六）借款人关联方及关联交易等情况；
（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；
（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；
（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况 。
尽职调查包括但不限于以上内容 。
二、银行做好尽职调查的必要性
【尽职调查流程图 企业尽职调查内容】（一）防控风险的需要 。对于银行来说通过信贷人员的尽职调查能最大限度的防控授信风险，确保银行的稳健经营 。
（二）合规经营的需要 。尽职调查也是监管部门对银行审慎经营的经管要求，如执行不到位，银行及相关负责人将受到是监管部门的追责 。
（三）尽职免责的需要 。对于银行授信调查责任人员来说，是避免不受追责的需要，信贷人员尽职调查了就可免以问责；而未尽职调查，信贷人员将会需对产生的授信风险承担责任 。
三、企业应如何对待银行的尽职调查
银行对企业开展尽职调查，一方面是为了银行的自身利益考虑，另一方面也是对企业负责 。很多企业的一些投资、经营决策并不理性，相对来说银行的尽职调查是理性、客观的，开展尽职调查的过程其实也是对企业投资、经营决策行为的一次检视 。对于银行在尽职调查后提出的意见建议，应引起重视，如银行不同意就某个投资经营项目授信，那肯定有其存在的问题 。相反，如果银行不作尽职调查，完全基于抵押担保就对企业进行授信，最后企业经营失败，造成双输的局面，企业事后反过来可能还会怪银行 。因此，企业应如实、准确的提供相关数据、信息，配合银行的尽职调查 。往严重点说，企业如果通过提供虚假数据、信息骗取银行授信、造成银行损失，可能构成贷款诈骗罪，相关责任人将可能被追究刑事责任 。
对企业的尽职调查，以上是最基本的内容和要求，工作实践中，可结合企业规模大小、授信金额大小、新老客户等因素，适当增加或简化相关调查内容，在防控授信风险的同时，努力提高工作效率 。
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