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商业养老保险怎么买，个人购买商业养老保险划算吗

小知识


如何买商业养老保险 要买商业养老保险的原因：
社会养老保险是否意味着就可以完全保障退休生活？答案是否定的 。 那怎样才能进一步地保障退休生活呢？商业养老保险可以说是它的一种弥补手段 。
晚上炒黄金
截至今年11月 ， 全国有54家保险公司开展了商业养老保险业务 。 灵活的养老金领取时间和看似全面的养老计划 ， 让想“早退”的你 ， 又多了点希望 。 不仅如此 ， 你还要有B计划、C计划 。
商业养老保险是一份保险产品 。 保险人和保险公司签订合同 ， 保险人一次性或者按月、年等方式 ， 定期向商业保险公司缴纳保险费 ， 这个时期一般在十年以上 。 到了约定年龄、期限时 ， 保险公司再定期或者一次性支付保险金给保险人 。 简单来说 ， 你先向保险公司的账户存钱 ， 期满后 ， 保险公司再按约定数额 ， 将钱返还给你 。
我们的社保养老金究竟有多少？我们究竟需不需要商业养老保险？
社会养老保险金分为基础养老金(社会统筹)及个人账户两部分 ， 基础养老金部分主要由单位缴纳 ， 缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%；个人账户部分主要由个人缴纳 ， 缴费比例为本人上年度月平均工资的8% 。
如果简单来计算 ， 可以这么算一笔账 。 假如一个职员 ， 25岁开始参加社保 ， 60岁退休 ， 共交35年 。 假设月均缴费工资为1500元 ， 退休后社会年度平均工资3000元 ， 则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金600元（3000元×20%）+个人账户养老金420元[个人账户金额（1500元×8%×12个月×35年）除以120]=1020元 。
当然 ， 这个1020元只是个简单估算的结果 ， 因为这里假定了月均缴费工资为1500元不变 ， 其实这个数目应该是有浮动的 。 按照1020元的养老金水平 ， 日子显然不会很宽裕 。
商业养老保险应该说 ， 可以是弥补手段之一 。
对于享有社会养老保险的人来说 ， 商业养老保险可以说是锦上添花之事
因此 ， 量力而行是关键 。 一般来说 ， 用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳 。 高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老 ， 社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者 ， 可主要依靠社会养老保险养老 ， 商业养老保险作为补充 。
扩展阅读：

买商业养老保险怎样买划算 选择自己经济能力支持的养老保险 ， 保费可以自行调整 ， 占您年收入的10%-15%即可 。
商业养老保险的分类大致有以下几种:传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险、投资连结险 。 这些险种各有特色 ， 适合不同人群的需求 。
养老年金保险：保守理财风险较少
传统型养老险:由于预定利率是确定的 ， 因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的 ， 但从收益上看是不高的 。 这一类型适合于理财风格保守 ， 不愿承担风险的人群 。
分红型：更能抗通胀
优点：分红型养老险能为投保人增加收益 。
缺点：分红型保险费率相对较高 ， 且分红具有不确定性 ， 适合有理财需求的人群 。 但是需要知道的是 ， 越早领取养老年金 ， 费率越高 ， 对于此险种来说 ， 投资回报率也可能越低 。
两全险：低收入者不宜“快缴快领“
两全险为理财型保险 ， 保费较高 ， 尤其是缴费期短、领取快的保险 ， 费率更高 ， 适合家庭收入水平较高的人群 。
投连险：中长期投资储备养老金
此险种的优势是意外+疾病+养老保障较为全面时 ， 投保人没有后顾之忧 ， 可通过投连险的长期投资来获取收益 。 缴费期至少应为20年 ， 在市场风险较大时 ， 投资者可通过投连险的账户转换功能来将资金放入稳健渠道 ， 市场获利明显时 ， 还可转回进取型账户 ， 通过长期投资才能避免市场波动带来的风险 。

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