商贷转公积金太难了的原因
1、对个人公积金账户要求较多，比如：
必须是正常缴存状态，不能停缴或者断缴;
连续缴存时间要在6个月以上，累计缴存时间不能低于12个月;
公积金账户余额足够，以湖南长沙为例，想贷20万账户余额至少要有13000元，且个人及配偶名下不能有其他负债;
等等这些，还只是对申请者个人公积金账户的要求 。
2、原商贷银行的影响，比如：
原商贷至少正常还款1年以上，无逾期记录，不能才申请完商业贷款，转头就改为公积金贷款;
必须要得到原商贷银行的同意，有些银行不愿意失去这笔业务，已经到手的利息不赚白不赚，不支持办理转公积金业务也很正常，具体以合同约定以及银行解释说明为准 。
3、硬性规定
一开始申请了组合贷款的不能办理转公积金贷款;
商贷转公积金只能全部转为公积金贷款，不能因为公积金额度不够转为一半商贷一半公积金 。
商贷转公积金有违约金吗商贷转公积金可能有违约金 。商贷转公积金，是需要先把银行的商业贷款提前结清再申请公积金贷款，而房贷提前结清可能需要收取违约金的，具体看用户申请提前还款的时间，一般贷款满一年之前申请提前还款都需要收取违约金，满一年以后则不需要收取 。
具体收取违约金的规则请以贷款银行的规定为准，用户也可以在贷款合同上进行查看 。
商贷转公积金额度不够怎么办要知道组合贷款不支持办理转公积金贷款，而转公积金贷款不能办理组合贷款，所以商贷转公积金额度不够可以这样操作：
1、转公积金贷款时自行补齐差价，通过找亲朋好友借钱，只要能使公积金贷款额度与自行补差金额之和等于原商贷余额，就能实现商贷转公积金 。
【商贷转公积金太难了的原因】2、跟工作单位商量，看能不能提高缴存基数或者选择缴存基数高的单位购买公积金，多出的部分可以自己承担，这样个人账户余额提高了，再乘以n倍数，贷款额度自然n倍提高，以实现商贷转公积金贷款 。
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