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如何减少退保损失？TXT

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【如何减少退保损失？TXT】这篇文章有什么值得买的？用户原创：长期护理
自首涉及的问题太多了 。
不仅要考虑产品价格 ， 还要考虑产品形式、健康状况和年龄 ， 这是非常复杂的 。
更不用说 ， 有些朋友 ， 只是因为产品更新的迭代 ， 正在考虑退下来换新的 。
申请保险的时候慎重考虑是第一位的 ， 但是你要退保 。但如果不仔细想想 ， 仓促投降必然要承担一定的经济损失 。
今天元玉军和大家聊的话题是#要不要投降# 。主要内容如下：
投降前 ， 三思而后行 。什么情况下可以选择投降？如何衡量退保是否划算？这些你肯定知道！
01.投降前你需要知道这些
退保是保险合同解除的形式之一 ， 是被保险人享有的一项基本权利 。
在谈自首之前 ， 先说一些涉及大家权益的事情 ， 再谈自首 。
首先 ， 自首分为两种-
犹豫期内退保：产品购买后前十或二十天内退保(大部分长期保险产品的犹豫期在10-20天左右) ， 保险公司扣除人工成本后退还已付保费 。
犹豫后退保：犹豫后 ， 保险公司在收到申请后30天内退还保单现金价值 。
一般情况下 ， 投降时需要综合考虑三个因素：
1.经济损失
对于购买的产品 ， 如果犹豫期过后退保 ， 会有经济损失 。而且 ， 返还的是保单的现金价值 。
按照《保险法》的规定 ， 保险费缴纳两年以上的 ， 退保时退还保险单的现金价值；两年未缴纳保险费的 ， 退保时扣除手续费后退还剩余保险费 。
每份保单都有现金价值表 ， 一般现金价值随着赔付时间的增加而增加 ， 也就是说退保越早 ， 获得的退保保费越少 。损失越大 。
保单现金价值=投保人支付的保费-风险保费-佣金-管理费累计利息
所以在面对一个有吸引力的新产品时 ， 不能简单的比较新老产品的价格 ， 还要考虑老产品的退保损失 。如果退保损失了新险种的总保费 ， 明显超过了老产品的总保费 ， 那么退保老险种不划算 。
2.重新计算等待时间
我们买的所有保险都会有一个等待期 。如果等待期有风险 ， 保险公司就不用承担任何赔偿责任 。
等待时间：
长期重疾险和定期寿险的等待期一般为90天或180天；
医保等待期一般为30天(部分癌症医保等待期一般为90天)
如果决定退保 ， 再投保时会面临一种情况：新品等待期会重新计算 ， 所以会出现【空窗期】 。如果在此期间发生保险事故 ， 则无法理赔 。
所以 ， 不要盲目退保 。袁友军建议 ， 即使你已经计划退保 ， 也不要马上退保 。最稳妥的办法是先买新品 ， 熬过等待期 ， 再退换旧品 ， 这样才能无缝对接 。
3.健康状况是否仍符合保险要求
可能新产品性价比高 ， 买新的看起来性价比很高 ， 其实没那么简单 。
在考虑新产品时 ， 你必须确认你的健康状况是否符合新产品的保险要求 。如果没有 ， 就不要轻易退旧 。
因为购买新产品 ， 您可能会被收取费用、排除、延期甚至拒绝保险 。
所以 ， 退老保新 ， 也要考虑健康状况 ， 不能忽视 。
02.什么情况下可以选择投降？
面对上述情况 ， 我们的态度是不盲目 。面对以下情况 ， 圆珠君会劝大家投降：
情况1:买错产品
保险配置首先要有保障 ， 其次才是理财 。有些用户碰巧颠倒了 ， 但他们确实颠倒了
相对于消费型保险 ， 返还型保险听起来可能更有保障 ， 但保险公司不是慈善公司 ， 保障返还的双重作用必然会使消费者在同等金额下可以享受的实际保险金额更低 ， 保险转移风险的能力被削弱；同类型保费一样 ， 但是保障时间不一样 。有些消费者保费支付很少 ， 要求保险终身保障 ， 所以如果平均分摊 ， 保险的杠杆率自然不高 。
情况3:预算超支
一般来说 ， 年度保费支出占年度总收入余额的10%-20%是合理的 。如果保费比例过高 ， 很容易影响生活质量 ， 还不如把剩余产品退回去 。
另外 ， 子女保费比例过高也是不合理的 。保险首先要分配给成年人和孩子 ， 尤其是家庭的经济支柱 ， 要提供保险 。
如果给孩子买了很多保险 ， 但是大人没有任何保障 ， 袁建议调整政策结构 ， 退回不合理的政策 。
情况4:重复保险
最好不要办理费用报销类型的医疗保险 。在不同的保险公司投保类似类型的医疗保险 ， 无论花费多少 ， 最多只能报销实际金额 。
财产保险也有这个问题 。无论买多少 ， 赔偿都不会超过损失 。
另外 ， 根据中国保监会的规定 ， 10周岁以下的未成年人不得超过20万人；已满10周岁 ， 不满18周岁的 ， 死亡保险金额不得超过50万 。
父母不要买太多 。
如果有以上四种情况 ， 可以考虑投降 。不过 ， 袁对此前多次提到的情况并不是一目了然 。
如果被保险人健康恶化或者年龄偏大 ， 再投保风险很大 ， 最好不要退保 。

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