房子因自然灾害倒塌，剩余房贷还需要还吗？银行会怎么处理？

文：阿慧
近日，我国河南省出现罕见强降雨，水位一直在上升，许多地方被洪水淹没，甚至一些房屋被毁。那么就产生一个问题，那些按揭贷款的房子被洪水冲毁了，还需要继续还房贷吗？

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一些支持断供的网友认为：“房子又不是我弄倒的，如果要认定损失，首先也应该找开发商，因为房子的质量不过关。”有人甚至建议：“如果银行不同意，那就让他们去把‘房子’回收好了” 。但也有网友提出不同看法：“房子只是银行贷款的抵押物。抵押物的损坏并不意味着钱不能偿还，所以抵押贷款必须继续偿还。”网友们众说纷纭，互不相让。
在回答这个问题之前，我们先来了解一下房屋和抵押贷款的关系。许多人把房子和抵押贷款混为一谈，这是不正确的。事实上，房子和抵押不是一回事，房子只是抵押物的抵押担保。

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房子是每个人和开发商的关系，办理房贷是每个人和银行的关系。如果去银行办理房贷，相当于向银行借了一笔钱，然后用这笔钱购买开发商的房地产。
因此，购房时会签订两份合同，一份是房地产买卖合同，另一份是房地产抵押合同，其中房地产买卖合同是与开发商签订的，房地产抵押合同是与银行签订的。由此可见，银行的按揭与房屋没有必然的联系，也就是说，无论房地产发生什么变化，都不会影响银行按揭的存在。

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即使每个人的房子因为地震、水灾等特殊情况倒塌，也不会影响银行按揭贷款的存在。即使房子不见了，银行的房贷也要继续偿还。毕竟，房地产属于所有人，而不是银行，债权属于银行。但房屋因自然灾害倒塌后，银行一般会给出一个过渡期，比如半年或一年，允许大家延期还款，延期还款内没有罚息，也不计入征信记录。
但是，银行推迟到期后，如果人们仍然没有正常还款，他们的信用调查报告将受到影响，并产生拖欠利息。但是，如果您在购房时购买了按揭保险，保险公司会承担一定的赔偿责任。保险公司完成赔偿后，剩余金额将由个人偿还。

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当然，如果房屋倒塌是由重大自然灾害造成的，那就另当别论了。
如果发生如此大规模的自然灾害，并且国家出台了特殊政策，贷款人可能不需要偿还贷款。中国有先例。如2008年5月19日，面对汶川地震，央行、银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》，要求各银行要充分考虑灾区群众和企业的实际困难，对不能按时偿还各类贷款的灾区单位和个人，不得收付各类贷款，不得罚息，不得有不良记录。
2008年5月23日，银监会进一步下发《关于核销四川汶川地震银行业不良贷款的紧急通知》，要求借款人因地震造成巨大损失且无法获得保险赔偿的债务，或者经保险赔偿、担保收回后仍不能偿还的，确认为坏账，及时核销。换句话说，所有损失都由银行自己承担。