花呗的利率高吗？
我想 ， 应该没几个人不说花呗的利率不高 。
花呗的计息方式主要有两种：
【花呗利率高吗 花呗利率多少钱】1、按日计息 ， 万分之3-5 ， 折合年化率为10.95-18.25%；注意：免息期内（最迟还款日当日）还清 ， 不计息 。
2、分期费率 ， 分期数不同 ， 其费率和实际年化率也不同 ， 如下：
花呗分期费率及年化率 陆典谷 整理
期数
分期费率
年化利率（单利）
3期
2.5%
14.94%
6期
4.5%
15.27%
9期
6.5%
15.34%
12期
8.8%
15.86%
注：上表数据来自支付宝的花呗 。
实际上 ， 花呗的功能类似银行信用卡（贷记卡） 。
文章插图
借呗的计息方式与花呗上述计息方式雷同 。
我们再看看 ， 房贷利率是多少？4.45%起 ， 最高一般是6.37% 。房贷利率 = 5年期LPR（4.45%） + 加减值（一般是上浮） 。
这么一对比 ， 花呗、借呗的利率简直高得让人惊掉下巴 ， 妥妥的“高利贷”啊 。但花呗、借呗的本质不是一般的商业贷款 ， 而是信用贷（消费贷其实也是一种信用贷 ， 以信用作为“抵押物”而不是实物资产） ， 显然拿花呗的利率与银行的商贷（比如房贷）利率对比就不恰当 。如果真要比较 ， 应该与银行的同类贷款——信用贷的利率对比 ， 我们看看银行的信用贷利率 ， 以常见的信用卡利率为例 ， 对比如下：
信用卡的计息方式与花呗一样 ， 主要分两种：
1、按日计息 ， 一般是万分之5 ， 折合年化率就是18.25%；超过免息期（还款日）未还清 ， 就会从消费之日起计息 。
2、分期费率及折合年化率 ， 参照上述的花呗分期费率 。
此外 ， 很多人不清楚什么是高利贷 ， 认为借贷利率高于金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍就是“高利贷” ， 显然是误解 。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020第二次修正）》第25条、28条规定 ， 民间借贷利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限（超过就是俗称的“高利贷”） 。
目前法律法规只是规定了民间借贷的贷款利率的上限 ， 并没有明确规定该规定适用金融机构的借贷利率 ， 因此只凭花呗、借呗或信用卡的利率（实际年化率）高于房贷利率就说它们是高利贷于法无据 。
当然 ， 笔者不鼓励大家过度消费 ， 借贷应量力而行 。
推荐阅读
- 商转公贷款年限怎么算 商转公贷款利率怎么计算
- 炒板栗热量高吗 炒板栗的热量是多少大卡
- 哈密瓜这三类人要少吃 哈密瓜的糖分高吗
- 花呗快充额度是永久的吗
- 扇贝肉嘌呤含量高吗 扇贝属于高嘌呤食物吗
- 扇贝嘌呤含量比鸡蛋高吗 扇贝和鸡蛋哪个嘌呤含量高
- ROYCE巧克力档次高吗 ROYCE巧克力保质期多久
- 房子可以申请二次抵押贷款吗 房子二次抵押利率是多少
- 日利率0.05％是多少
- 两种含糖量低的水果 香蕉糖分高吗孕妇能吃吗