公积金贷款主要等额本息还款、等额本金还款和自由还款三种方式 。
1、等额本息还款，是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息) 。
2、等额本金还款，是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少 。
3、自由还款，是指借款人申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后借款人在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式 。
公积金贷款还款办理1、委托逐月提取还款
(1)借款人到贷款银行办理商业性个人住房贷款信息登记，并打印贷款证明 。
(2)借款人携带有关材料前往本人的住房公积金承办银行服务网点，申请签订委托逐月提取还贷协议 。
(3)各银行需向公积金管理中心提供借款人前一个月的还款信息 。
(4)公积金管理中心在收到各银行提供的借款人还款信息后，逐月将申请人缴存账户中相应金额划入职工登记的贷款还款账户中 。
2、柜面逐年提取还款
(1)借款人到贷款银行查询并开具一年内归还个人住房贷款的还款明细、贷款证明，并到人民银行打印明细版的个人征信报告 。
(2)借款人向单位提交相关的资料，经单位核实符合提取条件的，单位填写《南京住房公积金提取申请书》并加盖单位预留印鉴 。
(3)借款人携有关材料前往住房公积金承办银行服务网点，申请办理柜面提取还贷业务 。
(4)承办银行审核借款人提供的材料，若符合规定，则办理提取手续，并将申请人缴存账户中相应的金额划入职工登记的贷款还款账户中 。
3、用住房公积金还款的注意事项
(1)选择合适的还款方式
选择合适的贷款方式可以帮助借款人省下不少利息，所以一定要注意 。逐月还贷的方式没有太大的还贷压力，但在整个还贷期间，借款人所要偿还的利息并没有减少，因此比较适合希望减轻月还款压力的人 。逐年还贷的方式无法减少借款人每个月的还贷压力，但是可以减少贷款利息的支出，加快还贷的速度，所以比较适合希望减少贷款利息支出的人 。
(2)变更公积金还贷方式
如果借款人觉得现今的还贷方式并不适合自己，那就不要勉强，借款人可以向贷款银行申请办理变更还贷方式 。借款人需要提交申请，并填写《提取住房公积金归还住房贷款委托变更书》，但需要注意的是，还贷方式的变更必须在原委托或变更委托满一年以后才能办理 。
(3)在借款最初一年内不要提前还款
【公积金贷款有哪些还款方式】根据公积金贷款的相关规定表示，如果借款人想要办理提前还贷业务，前提必须是贷款时间已经满一年，并且提前还款的金额应该多于六个月的还款金额 。所以，如果借款人的贷款时间不到一年，或者是手头资金不够充足的话，那就不要在一年内办理提前还贷业务 。
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