怎样设置账户系统 设置账户系统的3大方法
资金账户管理系统能准确反映资金的变动情况和确保客户账户资金余额的正确性，随着业务的发展，一个平台可能会产生越来越多不同类型的业务 。本文从资金管理系统的作用出发，对如何设计好资金账户管理系统展开了分析说明，供大家一同参考和学习 。
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2. 关于资金（1）增：账户充值、退回抵扣
资金的增，即资金的进项，包括账户充值和退回抵扣 。
账户充值是指与客户达成营收后，在平台为客户充值款项 。
充值的场景包括客户经理与客户线下达成营收，成单后，客户经理需要在平台中为客户充值款项；或者是客户自主在线发起充值 。
充值的资金类型包括现金和赠送金额 。
其中赠送金额是指作为客情赠送或有充值赠送、充值返利的市场策略，给到客户的除充值部分外赠送的金额 。
由于是赠送的金额，不是客户真实付款充值的，可以通过规定有效期的方式，给客户心理造成一种紧张感，敦促客户在规定时间内消费，同时尽可能降低成本 。
当充值的资金类型为现金时，可以由客户经理为客户充值，也可以由客户自主发起充值 。充值时如符合充值赠送的市场策略，则系统将自动为客户账户完成赠送金额的充值 。
当赠送金额是在维护客情的场景下赠送给客户时，需要由客户经理在业务系统中发起直充，赠送部分金额需要经过审核人员确认才可生效 。
退回抵扣是指当使用余额抵扣的订单需要退货或者退款时，抵扣部分的款项的退回 。
当原订单完成退货或退款时，资金需要退回到对应的账户中；后续如果又产生了新订单，再执行扣费，从账户余额中进行扣款 。
（2）删：余额抵扣、资金提取、资金充负
资金的删，即资金的出项，包括余额抵扣、资金提取和资金充负 。
余额抵扣是指客户在购买商品或服务后，使用账户余额进行抵扣 。
产生消费订单后，如客户账户中有余额，可以选择使用账户余额进行抵扣 。当订单使用账户余额完成支付时，产生一条扣费流水，账户余额减少 。
如果账户余额小于需支付的订单金额，可以选择先充值至充足的余额，再进行抵扣 。例如当平台有充值赠送或者充值返利等促销活动时，可以提醒客户先充值，再扣款；或者是使用余额抵扣一部分订单金额，剩余部分使用其他方式完成支付 。
资金提取是指客户从账户可用余额中取出款项 。由于只有现金余额是通过客户真实付款产生的，赠送金额本身就是赠送给客户的，没有收取客户款项，所以资金提取只针对现金 。
资金提取可能存在的场景是，客户不想继续使用或购买平台的产品了，想把剩余的资金都取出来 。
当客户需要提取资金时，需要记录客户收款账号（银行账号或者是支付宝账号）和提取原因 。
①为什么要记录客户收款账号？
为了便于统计和使用，了解某个主体下的资金变动情况和资金变动结果，会基于账户这个载体记录资金变动情况和汇总累计值 。即资金增加后可以看到账户上增加了余额，资金减少后可以看到账户上减少余额 。
账户中的资金在增加时，有很多种支付方式，现金、支付宝、微信……在资金提取的时候，也是基于账户进行的，提取的资金不对应到某次充值，无法得知当前提取的资金额在充值的时候是怎么收款的，因此也没有「原路退回」这一说，需要采集客户的收款方式，由财务线下处理款项退回给到客户 。
②为什么要记录提取原因？
资金提取需要说明原因，经过审核人员确认后，再由财务人员线下处理退款，转账给客户，同时账户中减少相应资金金额 。
另外，如果提取的金额在审核状态下，这部分金额将被暂时冻结，不计入可用余额，避免当提取审核通过后，发生账户余额不够提取的情况 。
资金充负是指，为账户中的赠送金额余额做一个负值的充值 。
可能存在的场景是，客户不想继续使用或购买平台的产品了，账户中剩余的现金提取出来后，还需要把原来赠送的金额处理掉 。
如果赠送金额增加时，是通过促销策略产生的，那么在提取现金余额时，可以按充值时的约定，例如按比例对赠送金额余额进行扣减；
如果增加金额增加时，是通过直充产生的，那么当需要抹掉这部分金额时，可以为赠送金额做充负处理 。
同样，资金充负需要说明原因，经过审核人员确认后，账户中减少相应资金金额 。
如果充负的金额在审核状态下，这部分金额将被暂时冻结，不计入可用余额，避免当充负审核通过后，发生账户余额不够扣减的情况 。
（3）改：资金状态
资金的修改指资金状态的修改 。
资金的状态是跟进业务流程自动改变的 。比如当资金发生提取或者充负时，还未通过审核，这部分金额会被冻结，通过审核后，这部分金额就会解除冻结，同时余额减少 。
资金的修改这里不包括修改资金信息 。
因为资金的信息，例如所属客户、所属账户，如果需要改变，通过资金的提取和充值即可转移；资金余额本身是一个统计值，是一个累计的结果，不存在改变的场景 。
（4）查：流水明细
查询流水明细是指按指定的条件筛选出目标流水，流水是指资金变动的结果记录 。可以查看目标流水中记录的数据，以了解资金的变动情况，核实确认账户中的资金余额统计是否准确 。
流水明细中需要记录当前变动资金的所属客户、所属账户、资金类型、变动金额、交易类型、变动时间、关联单据、操作人、签单人 。
其中，交易类型是指资金变动时对应的交易性质 。分为资金进项（充值、退回抵扣）和资金出项（抵扣、资金提取、资金充负）两类 。
关联单据是指资金变动时对应的记录交易情况的凭据 。
不同的交易类型有其一一对应的单据，
如充值时，关联单据是充值单；退回抵扣时，关联单据是退款/退货单；
抵扣时，关联单据是使用余额抵扣的订单；资金提取时，关联单据是提取申请单；资金充负时，关联单据是充负申请单 。
04 小结资金账户管理系统的关键词即「账户」和「资金」 。
【怎样设置账户系统 设置账户系统的3大方法】其中「账户」是载体，「资金」会基于载体发生变动，由载体进行记录和归集 。
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