信用卡现金分期免息信用卡现金分期免息套路有多深

使用信用卡的朋友，可能都接到过银行信用卡中心的这样一个电话电话那头，一个甜美的声音告诉你，由于你的信用一直很好，银行给你准备了一笔钱，申请后可以立刻转入你的借记卡、让你自由消费，重要的是，这笔钱不收取任何利息！好消息还在继续，对方告诉你，这钱你可以慢慢用、分期还，分期手续费低至0.75%！最后，还体贴地问你，是不是立即给你办理？

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主动借钱给你用，不收利息，还可以分期，唯一的成本只是那1%都不到的分期手续费，这幸福是不是来得太突然了？
当然，对于很多人来说，如果没有特殊用途或突发状况，一般情况不会需要大额资金来临时周转，对于这样的“好事”，自然不会理会。然而，在紧急情况下，一些人却又不得不通过它来“江湖救急” 。
银行给我们推广的这项业务，它叫现金分期，具体的产品名称每个银行各不相同。
“免利息”、“仅收分期手续费”，现金分期真的如银行宣传的那样是免费的午餐？如果不是，那真实的资金成本是少？分期长短对资金成本的影响有多大？带着这些问题，咨询师将为您举例分析。

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假设某人从某银行获得了一笔12万元的现金分期，分12期归还，分期手续费每月为0.75% 。
利息0元
每期分手费12万*0.75%＝900元
总分期手续费900*12＝10800元＝1.08万元
粗略一看，手续费确实不高，全年下来，也只不过是9%（1.08/12），或许还能承受。可真的能这样计算么？
其实我们忽略了一个事实，那就是随着分期还款，我们在用的资金一直在减少。如果是分12期、总计12万元（每期归还1万元）的现金分期，每一期还款后，我们可使用的资金将从第1期的12万元减少至第12期的1万元，也就是说，只要是你分了期，不管你可使用的资金是多少，分期手续费都按总额来计算！
如果我们将现金分期看成是银行给我们的贷款，那它的实际利率是多少呢？
咨询师经过专业计算，每个月的实际利率是1.38%，也就是全年的利率达到了16.62%！
那新的问题又来了，现金分期的实际成本，和分期的时间长短有关系么？

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当然有关系，以某银行为例，10期、12期、18期和24期的手续费均是0.75%（3期和6期手续费率高一些，分别是0.95%和0.8%），而实际的月利率则分别达到1.36%、1.38%、1.62%和1.95%（年利率分别对应是16.36%、16.62%、19.44%和23.35%）！
当然，在非常状况下，或许我们更关注解决问题，一般不会太在乎成本。但是，小编还是要郑重提醒大家，一定要根据自身情况，合理选择筹资方式，如非必要，尽量不要现金分期，因为它的成本真的不低！
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