包商银行破产，我存的100万怎么办
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是的 ， 银行也会破产 ， 也要清算 ， 也会资不抵债 ， 投资者权益是可能受损的 。
2005年至2019年的15年里 ， “明天系”通过注册209家空壳公司 ， 以347笔借款的方式套取信贷资金 ， 形成的占款高达1560亿元 ， 且全部成了不良贷款 ， 每年利息甚至多达百亿元 。
01
包商银行的烂摊子
包商银行的大股东是明天集团 ， 持有包商银行89%的股份 ， 因为有大量股东违规占用包商银行的资金 ， 未按时归还 ， 导致出现信用危机 ， 触发了法定的接管条件 ， 去年5月24日 ， 被银保监会接管 ， 期限为一年 。
然后包商银行的相关业务、资产以及负债就转给了新设立的蒙商银行 ， 蒙商银行几乎完全是为了接管包商银行而设立的 。储户的存款以及信用卡等都转到了蒙商银行 。
这样的接管和破产还是有很大区别的 ， 如果银行破产的话 ， 按照《存款保险条例》的规定 ， 储户最多可以拿到50万元的赔偿 ， 超过50万的部分 ， 是无法得到保证的 ， 也就是说 ， 即使有100万的存款 ， 也只能拿到50万而已 ， 其余的要看银行的清算情况 。
02
何为《存款保险条例》
《存款保险条例》就是金融机构市场退出机制中针对存款人利益的保护文件 。毕竟在此之前 ， 银行更多的是用最高信用去隐形兑付 ， 在这部条例出台后 ， 对普通储户来说 ， 银行存款是有了真正的制度保障的金融安全网 。也就是在5月24日 ， 存款保险基金管理有限责任公司成立 ， 注册资本100亿元 ， 央行是唯一出资人 。
对普通的储户来说 ， 怎么赔？赔多少的问题总结如下：总结九条 ， 简单明了 ， 秒懂！
1、受保对象：存款人的银行存款 ， 理财产品不在此范围 。
2、受保币种：人民币存款和外币存款 。
3、参与投保机构：强制性保险 ， 适用境内依法设立的所有存款类金融机构 ， 包括商业银行（含外资法人银行）、农村合作银行、农村信用社等所有吸收存款的银行业金融机构 。境外设立的分支机构 ， 外国银行在境内设立的分支机构不适用 。
4、保费缴纳：吸收公众存款的金融机构缴纳 ， 不需要存款人支付 。
5、受保认定：同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的 ， 实行全额偿付 。
6、赔付时间：在规定情形发生之日起7个工作日内 ， 足额偿付存款 。
7、赔付金额：实行限额偿付 ， 最高偿付限额为人民币50万元 。
当时是根据2013年底的数据 ， 设定赔付额度是可覆盖99.63%存款人的全部存款 ， 但这个上限不是固定的 ， 会根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额 ， 报国务院批准后公布执行新的限额 。
8、超出部分：从投保机构清算财产中受偿 。就是说 ， 超出50万的部分赔付情况是有可能一分也没有 ， 有可能有 。
9、受保规定情形：以下四种情形之一的 ， 就可以要求偿付被保险的存款 ， 存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；经国务院批准的其它情形 。
03
破产真来了 ， 怎么办！
我先说结局：
2020年8月6日 ， 央行发布的《2020年第二季度中国货币政策执行报告》（下称《报告》）设专栏回顾了包商银行风险处置具体细节 。
《报告》指出 ， 为最大程度保障广大储户债权人合法权益 ， 维护金融稳定和社会稳定 ， 人民银行、银保监会决定由存款保险基金和央行提供资金 ， 先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障 。同时 ， 为严肃市场纪律、逐步打破刚性兑付 ， 兼顾市场主体的可承受性 ， 对大额机构债权提供了平均90%的保障 。
所以这一次国家又是“没抛弃、不放弃” ， 替资本们收拾了烂摊子 。
04
存单VS保单
保险公司破产怎么办？
和包商银行息息相关的明天系保险公司华夏 ， 天安等最近被接管的消息大家也一定是听闻了 ， 那这个对保单有没有影响呢？
先说结论：
基于国情和《保险法》 ， 几乎没事儿 。
人寿险属性的保险公司是不能破产的 ， 这是保险法的规定
。
只有财险的保险公司是可以破产的 ， 但是必须有人来接这个所谓的烂摊子 。如果没有保险公司愿意接这家 ， 那保监会也会指定一家 。总而言之就是 ， 不管你能不能破产 ， 保单都有人管 。
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（摘自《中华人民共和国保险法》）
我们买的产品会不会受影响 ， 也需要分两方面来看 。
从保障属性上来看 ， 不管是人寿属性 ， 还是财险属性等 ， 所有保障属性的 ， 是不会出问题的 。所以只要有业务 ， 保障这一块是没有问题的 ， 大家不用担心 。
但是如果买的是理财属性的保险 ， 保底收益兑现虽然没有问题 ， 附加的什么万能险、分红险可能就会受到或多或少的影响 。因为分红这部分是由保险公司的经营状况决定的 ， 干得好不好咱们没办法控制 。
既然都被托管了 ， 一定是干得不咋好 。这就是为啥理财险尽量买稳定大公司 ， 这是有原因的 。
04
小结两句
【包商银行破产，我存的100万怎么办】 从国情和法律的角度来看 ， 稳定压倒一切 ， 在中国作为一个金融客户所得到得保护还是很充足的 。当然P2P要除外 ， 那是非法的 。
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