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最高法发布新规 ， 明确以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限 ， 取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定 。
以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算 ， 民间借贷利率的司法保护上限为15.4% ， 相较于过去的24%和36%有较大幅度下降 。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率 ， 又约定了违约金或者其他费用 ， 出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用 ， 也可以一并主张 ， 但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分 ， 人民法院不予支持 。
第三十二条 本规定施行后 ， 人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件 ， 适用本规定 。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的 ， 可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限 。
实际上从以上分析 ， 我们可以看出在我国进行民间借贷的利息一般不得超过同类贷款在银行当中利率的4倍 ， 也就是说银行同类贷款的利息往往决定着相应的民间借贷的利息比例 。
第一 ， 根据诚实信用原则 ， 借贷双方对于利息问题在借款合同中没有约定的 ， 在一定程度上具有无偿借贷的性质 。 债务人在借款期限届满之前偿还或者在未约定还款期限时 ， 并且在债权人要求还款时 ， 在合理期限内还款的 ， 不支付利息 。
第二 ， 借贷双方约定了利率标准后又发生争议的 ， 可以在最高不超过银行同类贷款利率的标准内确定其利率标准 。 对超出部分的利息不予保护 。
第三 ， 在有息借贷中 ， 利率可适当高于银行利率 ， 借贷双方约定的利率超过四倍利率 ， 超过部分的利息约定无效 。 如果超过(按现行利率)也没关系 ， 最多有纠纷时 ， 法院不保护超出部分 ， 但没有纠纷时 ， 就可以获得更高收益 。 说明这条规定不具备惩罚性 。
第四 ， 出借人不得将利息计入本金计算复利 ， 否则不受法律保护 。
这条规定在司法实践中具备一定的惩罚性 ， 如果违反了该规定 ， 有可能被法院判定为同期贷款利率支付利息 ， 那么 ， 你当初约定的倍数 ， 本来可以主张要回的也可能要不回了 。
【民间借贷利息多少受法律保护】第五 ， 当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的 ， 出借人要求以同类货币偿还的 ， 可以准许 。 借款人确无同类货币的 ， 可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还 。 出借人要求支付利息的 ， 可以参照中国银行的外币储蓄利率计息 。
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