基金转换技巧「基金转换的概念、优势和注意事项」
如果发现手里的某只基金不好 ， 又看上了其他基金 ， 你会怎么做？很多人的第一反应是 ， 卖掉那只不看好的 ， 再买入刚刚看上的那只 ， 不就行了 ， 还能怎样呢 。
其实 ， 最好的方法是通过“基金转换”这个省成本、省时间的神器 ， 当然这也是很多小白和新手经常忽略的 。今天 ， 黑猫就带大家来了解一下基金转换该怎么操作！
一、基金转换是什么意思?关于基金转换 ， 从字面意思理解就可以了 ， 就是投资者在持有某家基金公司的A开放式基金后 ， 可以将A基金的份额直接转换成该基金公司旗下的B基金 ， 而不需要先赎回A ， 再申购B 。
另外 ， 基金转换是有条件的 ， 不是任意基金之间都可以转换的 。转换的两只基金必须都是该销售人代理的同一基金管理人管理的、在同一注册登记人处注册的基金 。
所以大家买基金时 ， 尽量选择那些产品种类丰富的基金公司的产品 ， 至少这样在做基金转换时有更多的选择 。当然 ， 在一些第三方平台 ， 现在也支持跨基金公司之间的转换了 ， 不过可能会收取一定的费用 。
二、基金转换的两大优势1、节省费用、获取更大的收益
【基金转换技巧「基金转换的概念、优势和注意事项」】如果先赎回一只基金再申购另一只基金 ， 不但要支付赎回费 ， 还要支付申购费 。如果投资者通过基金转换来调整所持基金的话 ， 则只需要支付赎回费和申购补差费 。
基金转换的费用实际上包含了赎回费和申购补差费 。赎回费好理解 ， 这里先解释一下申购补差费：简单说 ， 就是由申购费率低的基金转到申购费率高的基金时 ， 收取申购费差价；由申购费率高的基金转到申购费率低的基金时 ， 不收取差价 。
好吧 ， 我们举个栗子 。假如你持有10万元的股票型基金A ， 由于个人投资目标调整 ， 现在想将购买该基金公司的股票型基金B 。假如基金A和B的申购费都是1.5% ， 赎回费都是0.5% ， AB基金的净值都为1元 。
按照传统的思路 ， 要先卖出基金A ， 需要支付赎回费500元 ， 再买入基金B申购费为1425元 。没有比较 ， 就难以体现优势 ， 如果采用基金转换 ， 由于两者的申购费率是一样的 ， 所以免收申购费 ， 只需要支付500元的赎回费就好了 ， 与之前的做法相比 ， 省下了1425元 。
它就是这么省钱的 ， 虽然不同的公司、不同基金之间的转换都有一定的差别 ， 但是再怎么算都比先赎回然后申购要划算得多 。如果运气好的话 ， 还能碰上基金公司基金转换的优惠活动 。
2、基金转换的另一个好处是省时 ， 省力
常规的先赎回后再申购：
T日15:00前发起赎回申请 ， 最快T+2日资金到账可用 ， T+3日申购新的目标基金 ， T+4日确认份额 ， T+5日可用 。一个流程下来 ， 最快也要4个交易日 。
基金转换：在T日15:00前申请基金转换 ， T+1确认 ， T+2可用 。
相比于常规的先赎回再申购的操作 ， 基金转换节省了不少时间 ， 也减少了操作步骤 。
文章插图
三、基金转换的注意事项基金转换的优势很明显 ， 但是对于没怎么操作过基金转换的新手来说 ， 还需要注意这几点：
（1）QDII基金、LOF基金和ETF基金不能做基金转换；
（2）新发基金一般是不支持老基金转换；
（3）封闭期内的基金 ， 不能做基金转化；
（4）一般收费方式不同的基金之间不支持基金转换 ， 例如A类份额只能转换A类份额 ， 前端收费的只能转换成前端收费 。
其实 ， 基金转换不仅是一种更换基金的更好途径 ， 还可以是我们投资基金时的一种策略 。比如当股市下行或者风险较大时 ， 可以将风险较高的权益基金转换成风险较低的固收类基金；反过来 ， 当股市上行或者牛市开启时 ， 可以将固收类基金转换成盈利能力更强的权益类基金 。
最后 ， 黑猫提醒一下 ， 基金是中长期投资的产品 ， 即使是转换便捷 ， 也是有费用成本的 ， 因此基金转换也不宜频繁操作哦！
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