理财师 那些“年薪百万”的理财师是如何炼成的？
随着国内财务管理行业的发展，财务管理的理念已经深入人心，财务规划师成为行业的金字招牌。各大金融机构都培养和挖掘了很多优秀的理财规划师加入其中。
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理财规划师的基本素质
第一道德品质
无论是销售理财产品还是协助客户规划理财计划，对理财规划师的道德素质都有很高的要求。不诚实的理财规划师很难通过欺骗和误导客户来实现商业目标。每年都有很多理财规划师因为误导销售而被客户投诉，彻底毁掉了自己的未来。
专业知识
理财规划师需要非常专业的理财知识，需要不断的学习和深化。AFP认证应该是理财规划师的基本门槛。CFP认证是理财规划师需要努力的一个阶段。当然，除了这两个基础证书，理财规划师还需要掌握基金、证券、保险(保底保险)、期货、税务等多个领域的基础知识。，并获得一些基本的资格证书。对投资特别感兴趣的理财规划师也可以考虑考个投资专业证书深造。
第三条财务管理经验
考证容易，工作经验难积累。理财经验不仅包括各种投资工具的投资研究经验，还包括对客户实际财务状况的判断、规划、分析和指导经验，甚至宏观经济运行的判断。一个优秀的理财规划师必须是一个涉及多个领域的经验丰富的专家，他的经验只能随着工作场所的发展而逐渐积累。
第四大客户资源
既然要理财，就涉及到客户资源的问题。在实际工作中，客户资源的多少很大程度上决定了你的理财规划师职业道路上升的速度。理财规划师的工作是一个不断与客户打交道的过程，包括新客户的开发和老客户的维护。客户资源的质量对金融机构对理财规划师的评价和职业发展的影响更大空。
理财规划师职业道路的四个阶段
第一准备阶段
重点描述:在这个准备阶段，从事非财务基础岗位的人想成为财务策划师，不仅需要培养知识和技能，还需要想办法把岗位换成财务基础岗位。比如银行柜员也可能参与一些理财产品的销售任务，但作为后台员工，与专职理财经理或个人账户经理相比，差距还是很大的。如果你想成为一名理财规划师，在你的岗位上一定要跳过这个门槛，否则对你以后的发展非常不利。
第二阶段
岗位分化:从事基础财务管理岗位
重点描述:这个阶段你开始全职从事基础理财工作，比如银行的客户经理、大堂经理，其实都是类似的岗位。当然，此时的重点是帮助客户选择和购买各种金融产品。这个阶段自学很重要，专业知识和理财经验的积累，包括客户积累，是日常工作的重点。一般这个岗位需要持有AFP和相应的资格证书，如证券、保险、基金等。建议现阶段多学一些课程，作为对个人专业能力的肯定，有利于后期发展，一定要积累尽可能多的客户资源。
第三阶段继续教育
重点描述:很多机构都设置了高级财务岗位，供一些有经验的财务策划师展示空，比如银行的VIP理财。现阶段我们注重客户资源和理财经验的积累，专业知识对于通过CFP考试的理财规划师来说基本没问题。一般来说，作为高级理财职位，机构会筛选出相对优秀的理财客户资源进行分配，理财规划师可以专注于处理资产较多的客户，对于资源和经验的积累大有裨益。
第四职业阶段
职业差异化:选择适合自己的专业理财岗位，比如理财岗、私人银行家、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司等更专业的岗位。
重点描述:很多高级理财规划师在这个阶段会进一步考虑自己的职业发展，甚至会考虑转行到某个特定的行业，比如银行转信托，证券转银行等。很大程度上是因为金融机构给理财规划师提供的平台不同。作为高级理财规划师，往往已经形成了自己的风格，需要一个更合适的平台。比如，私人银行家是银行提供的高端理财平台，涉及为亿万资产价值客户提供理财规划；证券公司和基金公司的平台，可以让喜欢证券投资的理财规划师展示自己的实力；信托公司可能会更多地参与企业融资业务。这时候不仅需要专业知识的加强，更需要丰富的财务管理经验。
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