p2p最新消息 陆金所启动IPO C轮估值2700亿 清退P2P遭遇阵痛( 二 )
在lufax之后，我和艾前进的母公司泛普金科来借钱给WeLab的母公司，为赴港上市做实质性的动作——递交招股书，但因为材料没有更新，上市申请“无效”，上市计划终止。当时有媒体认为，上市搁浅与公司旗下P2P平台合规备案流程有很大关系。2019年后，各地开始大力推进“三降”，并隐退转型为P2P行业主流。
陆金所招股书披露，截至2017年底，陆金所网贷存量资产规模为3364亿元，占财富管理业务比重为72.9%。2017 年下半年开始，在财富管理业务方面，不再提供B2C产品，2019年8月，在零售信贷业务方面，不再提供P2P产品，同时停止利用P2P投资者的资金作为零售信贷业务的资金来源。截至2020年上半年，陆金所的网贷业务存量规模为478亿元，占比12.8%。
2020年4月23日，平安消费金融有限公司在上海正式开业。除平安集团外，其他三家股东均与陆法克斯有关。这也意味着lufax成为P2P转型中唯一获得消费金融牌照的公司。据业内人士解读，继lufax“去P2P化”后，持牌消费金融业务将成为转型方向，为下一步上市扫清障碍。
转型助贷，增速下滑
lufax正式退出P2P业务后，财务报告业绩增速下滑。
招股书显示，2018年至2020年上半年，陆金所的总收入分别为278.19亿元、405亿元、478.34亿元、256.84亿元，同比增长率分别为45.58%、18.1%、9.55%；净利润分别为135.76亿元、133.17亿元、72.72亿元，同比增长率分别为125.25%、-1.9%、-2.75%。
可以看到，2019年P2P正式退出时，lufax的营收增速明显下滑，净利润增速直接转为负值，这种情况一直保持到2020年上半年。
陆金所的营收主要靠零售信贷促成与财富管理服务。二者合起来构成基于技术平台的收入，从2017年起，就贡献着超过60%的营收，到2019年时，占比进一步增长至87.46%。
用户数量的增长率也在下降。2018年和2019年零售信贷服务累计借款人数分别为1030万人和1240万人，同比增速分别为37.33%和20.39%；财富管理注册用户数2018年为4040万，2019年为4400万，同比增速分别为19.53%和8.91%。
陆金所称，自2017年以来，已经逐渐向轻资本业务模式转型。零售信贷促成贡献的收入比例，从2017年的55.1%，到2019年时已经增长至82.2%。从每年新增贷款中自有资金占比来看，已经从2017年时的48.2%降至2019年时的0.2%。由此来看，陆金所约8成收入，是通过技术促成第三方机构放贷而获得，扮演助贷角色。行业人士提出，这对风控和获客能力的要求很高。
在风险控制能力方面，截至2020年6月30日，lufax的信用风险敞口为其贷款未偿余额的2.8%。客户获取能力方面，截至2020年上半年末，lufax的直销网络在全国270多个城市拥有5.6万多名全职员工，从事电力销售的员工超过4000人。此外，lufax还表示，可能会在平安生态圈吸引约2.1亿金融服务客户和超过210家活跃的第三方渠道合作伙伴实体。
不过，从陆金所近几年累计贷款人数增速来看，有所下滑。陆金所表示，会继续将销售和营销工作重点放在更高的借款人质量上，以此降低信用风险目标客户群。
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