肖飒肖飒：不是所有P2P都叫非法集资...

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负责人说:“不是所有P2P都叫非法集资”。长期以来，司法实践和互金圈都有一种所谓的“常识”。只要P2P网贷平台还不起钱，对社会就是有害的，几乎100%都有非法吸收公众存款的嫌疑。资金链紧张后再敢吸收资金的，涉嫌集资诈骗。
但是一定要现实的看待网贷平台，不能以英雄论成败。撒姐研究了一些无罪案件，结合自己办案经验，给网贷平台和工作人员一些建议，仅供参考，希望大家平安。

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参考点
1它是否超越了金融信息中介公司的性质
无论是信息中介还是信用中介，都是办案机关的核心。重点将放在两点上:一是资金池；第二，假标。
资金池，圈内人都知道，明暗资金池覆盖；虚假竞价更简单，是否有真实借款人，借款目的等。、或自筹资金等。如果超越信息中介，成为信用中介，很难摆脱不吸烟罪。
2.商业银行法的适用
《刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款，要求“非法”。2010年最高法《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确规定，不吸收违反国家金融管理法规，该法规为《商业银行法》第十一条:
未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。
庭审期间，律师对财务管理规定始终保持沉默。撒姐认为要区分银行存款和P2P私贷信息匹配。存款有汇集成银行资金池的意思，而网贷并没有把资金据为己有，只是提供外围服务。所以，如果看起来像存款，但本质上不是“存款”，就不能说企业行为突破了商业银行法的限制。按照法律秩序统一的原则，不构成犯罪。
3.第三方支付时期的历史问题。
在银行存管之前，网贷平台由第三方支付平台托管一段时间。部分办案机构认为第三方支付托管的资金也不合规，属于暗资金池，平台不吸。
但我们可以看到，如果北京市朝阳区检察机关通过第三方支付平台进行资金管理，并采取技术手段规避挪用或挤占资金池的风险，即使在招考期间或还本付息过程中，资金池客观存在，也不应以非法吸收公众存款罪处理。

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4.利诱的判断要实事求是。
一些办案机构认为，只要合同上说利息是年化XX，或者网站宣传预期收益率，就构成利诱。且慢，只有贷款人与借款人的借款合同或者与平台的三方合同规定了利息+期限，不能视为P2P公司自己的承诺。
当然要排除网贷平台的自负盈亏或变相自负盈亏。如果借款人本身是P2P及其关联公司，只要合同约定了利息，就满足了诱导要求。
5.期限错配，符合违法性要求。
单纯的资金错配不违反规定，不构成犯罪。期限错配一般被认定为违法。
6.高管和员工需要拿回工资吗？
如果公司相应人员已经涉及非法吸收公众存款罪，高管和员工最好的出路是在证据确凿的基础上“认罪接受处罚”。因此，返还“非法所得”是必要的行为。主犯、主管人员等。需要填补整个项目的漏洞；对于销售和宣传岗位，报销金额也要高于全部非法收入；至少所有非法收入(工资+提成)都会被底层员工退回；劳动，交易性工作，恢复非法收入。
不要问萨姐为什么，如果你想取保候审或者被从轻或者从轻处理，就要退赔偿。这个会结合告白和惩罚。如果你已经被拘留，请咨询辩护律师关于坦白和处罚的策略和步骤，普通员工会争取缓刑的机会。